Con garantía o sin garantía: qué te conviene pedir para tu clínica
«No quiero poner mi casa»
Es una de las frases que más se escucha cuando un médico o un odontólogo busca financiamiento. Y tiene sentido: arriesgar la vivienda de la familia por un equipo del consultorio no debería ser la primera opción.
La buena noticia es que hay varios tipos de respaldo, y no todos significan poner un inmueble. La clave es saber qué te piden, por qué y qué pasa si algo sale mal.
Los tipos de respaldo más comunes
Sin garantía específica
El financiador evalúa tus ventas, tu comportamiento de pago y tu capacidad para pagar la cuota. Es lo más común en montos chicos y medianos. Si quieres entender cómo se calcula el monto, lo explicamos en cuánto me pueden prestar.
Aval
Una persona —un socio, un familiar— se compromete a pagar si tú no puedes. No hay un bien de por medio, pero sí una persona que asume tu riesgo. Conviene que tu aval entienda bien lo que firma.
Garantía sobre el equipo
El propio equipo que compras respalda el crédito. Es lo más lógico en financiamiento de equipamiento: si no pagas, el riesgo recae sobre el equipo, no sobre tu casa. El leasing funciona con una lógica parecida; lo explicamos en leasing de equipos médicos.
Garantía hipotecaria
Un inmueble respalda el crédito. Suele aparecer en montos altos o plazos largos. Es la que más arriesga y la que más trámites y costos de constitución tiene.
Cómo elegir
- Para montos chicos y medianos, busca financiamiento sin garantía específica o con el equipo como respaldo.
- Para comprar un equipo, que el respaldo sea el mismo equipo es lo más razonable.
- Para montos altos, compara: a veces una garantía mejora la tasa, pero el costo de constituirla y el riesgo pueden no compensar.
Las cinco preguntas antes de firmar
- ¿Qué garantía piden exactamente y sobre qué bien?
- ¿Qué pasa si me atraso un mes? ¿Y tres?
- ¿Cuánto cuesta constituir la garantía (notaría, registros, tasaciones)?
- ¿Puedo prepagar sin penalidad?
- ¿Cuál es el costo total del crédito, sumando cuotas, seguros y comisiones?
Si quien te ofrece el crédito no responde con claridad estas cinco preguntas, sigue buscando. Y si estás empezando a armar tus papeles, en préstamo para consultorio médico: requisitos reales tienes la lista.
En Kiwi evaluamos a clínicas y consultorios con KiwiCash mirando cómo factura tu negocio de salud, no solo lo que puedes poner en garantía.